Что следует знать, открывая ломбард.
Согласно п. 1 ст. 328 Гражданского кодекса Республики Казахстан принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных микрокредитов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, деятельность которых регулируется законодательством Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности.
Стоит особо отметить, что индивидуальные предприниматели не могут заниматься ломбардной деятельностью, в связи с чем наиболее подходящей организационно-правовой формой юридического лица является товарищество с ограниченной ответственностью.
Согласно Постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан от 14 ноября 2019 года №192 «Об утверждении пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, норм и лимитов, методики их расчетов» минимальный размер уставного капитала ломбарда составляет 50 000 000 (пятьдесят миллионов) тенге.
Для ломбардов, зарегистрированных до 1 января 2020 г. был предоставлен срок для приведения минимального размера уставного капитала в соответствии с новыми требованиями.
Так, ломбарды, прошедшие государственную регистрацию до 1 января 2020 года и расположенные в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент или областном центре, должны довести минимальный размер уставного капитала до следующих размеров:
с 1 января 2020 года — 10 000 000 (десять миллионов) тенге;
с 1 июля 2020 года — 20 000 000 (двадцать миллионов) тенге;
с 1 июля 2021 года — 30 000 000 (тридцать миллионов) тенге;
с 1 июля 2022 года — 50 000 000 (пятьдесят миллионов) тенге;
— ломбарды, прошедшие государственную регистрацию до 1 января 2020 года и расположенных вне городов Нур-Султан, Алматы, Шымкент или областного центра, должны довести минимальный размер уставного капитала до следующих размеров:
с 1 января 2020 года — 5 000 000 (пять миллионов) тенге;
с 1 июля 2020 года — 10 000 000 (десять миллионов) тенге;
с 1 июля 2021 года — 15 000 000 (пятнадцать миллионов) тенге;
с 1 июля 2022 года — 25 000 000 (двадцать пять миллионов) тенге.
Ломбард будучи субъектом финансового мониторинга, после регистрации в качестве юридического лица обязано уведомить уполномоченный орган (Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан) о начале своей деятельности.
В соответствии с п. 2 ст. 3 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» ломбард, вправе предоставлять микрокредиты только при наличии правил предоставления микрокредитов утвержденных его высшим органом, которые должны содержать следующие сведения:
1) порядок подачи заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения;
2) порядок заключения договора о предоставлении микрокредита;
3) предельные суммы и сроки предоставления микрокредита;
4) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым микрокредитам;
5) порядок выплаты вознаграждения по предоставленным микрокредитам;
6) требования к принимаемому микрофинансовой организацией обеспечению;
7) правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам;
8) методы погашения микрокредита;
9) иные условия предоставления микрокредита и сведения, не противоречащие законам Республики Казахстан.
Копия таких правил подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда, в том числе на интернет-ресурсе ломбарда (при его наличии).
Также необходимо понимать, что ломбард может заключать договоры о предоставлении микрокредита и залоге вещей только путем выдачи залогового билета при условии получения согласия клиента на:
— предоставление информации о нем в кредитное бюро и в органы внутренних дел;
— выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета и органам внутренних дел.
Ломбарду не допускается принимать в залог:
1) недвижимое имущество;
2) вещи, изъятые из оборота и ограниченные в обороте;
3) арестованное имущество;
4) имущество, обремененное правами третьих лиц;
5) имущество, которое поступит в собственность залогодателя в будущем;
6) скоропортящееся сырье, продукты питания;
7) одежда, обувь, белье, постельные принадлежности, кухонная и столовая утварь, находившееся в употреблении, за исключением меховой и другой ценной одежды, столовых сервизов, предметов, сделанных из драгоценных металлов, а также имеющих художественную ценность;
8) детские принадлежности;
9) транспортные средства, специально предназначенные для передвижения инвалидов, технические вспомогательные (компенсаторные) средства и специальные средства передвижения инвалидов;
10) международные и государственные призы, государственные ордены, медали и нагрудные знаки к почетным званиям Республики Казахстан;
11) цельные и комплектных ювелирные изделия, содержащие драгоценные металлы и драгоценные камни, как лом ювелирных изделий.
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами, более того ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
Ломбард обязан осуществлять проверку своих клиентов в случаях:
— осуществления операций с деньгами и (или) иным имуществом, на сумму, которая равна или превышает сумму 3 000 000 тенге либо равной сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 тенге или превышающей ее, в том числе подозрительных операций;
— наличия оснований для сомнения в достоверности в ранее полученных данных о клиенте.
При этом такая проверка включает в себя такие меры, как:
1) фиксирование сведений, необходимых для идентификации физического лица: данные документа, удостоверяющего его личность, индивидуальный идентификационный номер (за исключением случаев, когда физическому лицу не присвоен индивидуальный идентификационный номер в соответствии с законодательством Республики Казахстан), а также юридический адрес;
2) фиксирование сведений, необходимых для идентификации юридического лица (филиала, представительства): данные справки о государственной (учетной) регистрации (перерегистрации) юридического лица (филиала, представительства), бизнес-идентификационный номер (за исключением случаев, когда юридическому лицу не присвоен бизнес-идентификационный номер в соответствии с законодательством Республики Казахстан) либо номер, под которым юридическое лицо-нерезидент зарегистрировано в иностранном государстве, а также адрес места нахождения;
3) выявление бенефициарного собственника и фиксирование сведений, необходимых для его идентификации;
4) установление предполагаемой цели и характера деловых отношений;
5) проведение на постоянной основе проверки деловых отношений и изучения операций, осуществляемых клиентом через данный субъект финансового мониторинга, включая при необходимости получение и фиксирование сведений об источнике финансирования совершаемых операций;
6) проверка достоверности сведений, необходимых для идентификации клиента и бенефициарного собственника, а также обновление указанных сведений.
Кроме того, ломбард должен:
— разработать правила внутреннего контроля, включающие в себя условия предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и нести ответственность за соблюдение таких правил и их реализацию;
— обеспечить соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля своими филиалами, представительствами, дочерними организациями, расположенными как в Республике Казахстан, так и за ее пределами, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения, а в случае если ломбарду не предоставляется возможности соблюдения и реализации правил внутреннего контроля своими филиалами, представительствами, дочерними организациями, расположенными за пределами Республики Казахстан, ввиду противоречия законодательству государства их места нахождения, то ломбардыобязаны сообщать о таком факте невозможности соблюдения и реализации таких правилв уполномоченный орган и орган контроля и надзора.
